資産形成を始める前に、生活資金を分けて考える

資産形成を考える前に、近い将来使うお金と、長期間使う予定のないお金を分ける必要があります。投資商品には元本割れの可能性があり、必要な時期に価格が下がっていることもあるためです。

お金を使う時期で分ける

毎月の生活費、数年以内に予定する大きな支出、当面使わない長期資金の三つに分けます。生活費や近い将来の支出は、値動きがなく、必要なときに引き出しやすい場所で管理するのが基本です。

緊急時の資金は家庭ごとに違う

必要額に一つの正解はありません。雇用の安定性、家族構成、医療や住居の状況、頼れる制度によって変わります。毎月の最低生活費を把握し、収入が途絶えた場合に何か月対応したいかを考えます。

投資額は余裕資金の範囲で決める

値下がり時にも生活へ影響が出ない金額か、長期間保有できるかを確認します。「早く始めなければ」と焦って生活資金まで投資に回す必要はありません。

期待できる利益だけでなく、損失が出たときに生活と気持ちがどう変わるかも判断材料です。

よくある質問

少額なら生活資金を確保する前に投資してもよいですか。
金額だけでなく、急な出費への備えと借入の状況を含めて判断します。投資は利益を保証するものではありません。

参考情報

金融庁の投資に関する基礎情報、預金保険制度、利用する金融機関の最新の商品説明書を確認してください。