保険を見直すとき、保障額より先に整理したいこと

保険の見直しでは、商品を比較する前に「何が起きたとき、家計にいくら不足するか」を整理します。不安の大きさだけで保障を増やすと、保険料が生活を圧迫することがあります。

公的保障と勤務先の制度を確認する

健康保険、高額療養費、傷病手当金、遺族年金など、利用できる制度は働き方や家族構成で異なります。勤務先の保障や貯蓄で対応できる範囲も確認します。

必要額と必要な期間を分ける

子どもの成長、住宅ローン、退職などによって必要な保障は変化します。大きな保障が一生必要とは限りません。誰のために、いつまで、いくら必要かを書き出します。

乗り換えは新契約の成立後に判断する

健康状態等によって新しい保険に加入できない場合があります。現在の契約を先に解約せず、保障開始日、免責期間、解約返戻金、重複期間を確認してください。

よくある質問

無料相談なら中立ですか。
相談員がどのように報酬を得るか、取り扱う商品範囲、推奨理由の説明があるかを確認します。複数の情報源を使うことも有効です。

公式情報の確認

制度は厚生労働省、日本年金機構、加入する健康保険の案内を、商品は保険会社の契約概要・注意喚起情報を確認してください。